Способы получения ипотечного займа на строительство частного дома

Ипотечные программы в целом можно сформировать в три группы:

1. Ипотека как на строительство дома, так и на покупку земли.
2. Ипотека под строительство дома, при наличии земли.
3. Ипотека для завершения строительства, при условии, что имеется земля, и строительство уже начато.

В первом случае, когда нужны деньги на строительство дома и покупку земли, банк потребует залог. В качестве залога подойдет любая недвижимость, при условии, что ее цена будет не меньше ипотеки. Однако, если рыночная стоимость залоговой недвижимости, равна только половине ипотечного займа, банк может принять и положительное решение.

Потому как, в залоге будет не только имеющееся недвижимость, но и приобретаемая земля, цена, на которую с каждым годом растет.

Особенностью второй ипотечной программы является то, что залогом будет только земля, которая уже имеется в собственности. Однако такая земля должна быть востребованной на рынке, и иметь не только все документации в соответствии с законодательством, но и необходимые коммуникации.

В третьем случае — залогом может быть и недостроенное имущество. Однако и тут существует множество нюансов, а именно:

1. Важную роль играет стадия строительства.
2. Учитывается вид материала, из которого строится дом.
3. Детально изучается проект будущего дома, а также выявляются, имеются ли нарушения в ходе строительства.

После ознакомления с ипотечными программами будет уместным задаться следующим вопросом: «Куда обратиться за оформлением ипотечного займа?»

Где можно получить ипотеку на строительство частного дома

Сравнительно небольшое количество банков могут оформить ипотеку. В основном это те банки, которые достаточно давно существуют и зарекомендовали себя, как серьезные финансовые учреждения.

До конца 2014 года их список был более широким. В данный момент представлены программы 2 банков. Это Сбербанк и Россельхозбанк. Названные финансовые учреждения имеют в своем арсенале достаточно интересные программы, а также осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту.

При оценке финансовых возможностей клиента, банк может рассматривать долгосрочное сотрудничество, и предложить более низкую процентную ставку либо более выгодные условия кредитования. Нелишним будет отметить, что при обращении в банк за ипотечным займом, можно не только начать строительство с нуля, но и рассмотреть банковские предложения об уже имеющихся залоговых недостроенных проектах.

Средняя процентная ставка по банкам варьируется в пределах от 12% до 17% в российских рублях, и 10 % — в валюте. Воспользоваться ипотекой на строительство частного дома, стало не только престижно, но и выгодно, т.к. спрос на загородную недвижимость постоянно растет.

Оформление ипотечного займа в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам ипотечную программу под строительство индивидуального частного дома, и залогом может взять как строящийся дом, так и любую другую недвижимость. Кредит можно взять в российской валюте, от 300000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Кредит гасится каждый месяц равными платежами.

Процентная ставка, может меняться в зависимости от суммы первоначального взноса и выбранного срока кредита.

Если у клиента имеется первоначальный взнос от 30- ти % до 50-ти %, то процентная ставка при оформлении займа сроком:

• до 10 лет включительно — 14,25%;
• от 10 до 20 лет включительно – 14,5%;
• от 20 до 30 лет включительно – 14,75%;

Максимальная сумма кредитования не будет превышать 70%, от рыночной стоимости жилья.

Вместе с тем существуют определенные требования:

• Кредит может быть выдан заемщикам только в возрасте от 21 года до 75 лет.
• Обязательно должен быть стаж работы. Причем на последнем месте работы он должен составлять не менее 6-ти месяцев, а общий стаж – не менее 12-ти месяцев.
• Заемщик должен быть гражданином РФ.
• Иметь постоянный доход.
• Обязательно наличие регистрации в том регионе, в котором находится отделение Сбербанка.

Документами, необходимыми для оформления ипотеки являются:

• Анкета-заявление.
• Паспорт гражданина РФ.
• Копия трудовой книжки, а также копия трудового договора. Копии обязательно заверенные.
• Доход клиента должен быть документально подтвержден.
• Свидетельство о браке, а также брачный контракт при его наличии.
• Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
• Документы о залоговом имуществе.

Также банком предусмотрены условия обеспечения кредита — залог строящегося жилья:

• Наличие неустойки.
• Наличие поручительства.
• Залог имеющегося имущества.

Страхование жизни и имущества банком предусмотрено, но не является обязательным. Однако при отказе от страхования к действующей процентной ставке прибавляется 1%. Досрочное погашение возможно после написания соответствующего заявления. При этом отсутствуют дополнительные штрафы и комиссии. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней. Место оформления ипотечного займа является отделение банка.

Таким образом, например, если требуется займ в размере 2 млн рублей на срок до 10-ти лет, то первоначальный взнос должен быть не менее 600000 рублей, и ежемесячный платеж составит 21985 рублей.

При принятии решения по кредитной заявке рассматривается ежемесячный доход обоих супругов, отнимается среднемесячный прожиточный минимум на каждого из членов семьи, и оставшаяся часть должна покрыть ежемесячную плату за кредит. Причем кредит выдается 2 частями.

После предоставления в банк соответствующих документов, подтверждающих целевое использование кредита, выплачивается остальная часть займа.

Оформление ипотечного займа в Россельхозбанке

Россельхозбанк – это банк, который готов также предложить ипотечный займ на строительство загородного дома.

Условия для кредитования в этом банке будут следующими:

1. Срок кредитования длится максимум 25 лет.
2. Сумма займа составляет минимум 100000 рублей максимум 20 млн рублей.
3. Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% от суммы займа.
4. Процентная ставка является плавающей, и составляет от 12,5% до 17% — с момента строительства до оформления строящегося объекта. После сдачи объекта, процентная ставка пересчитывается и составляет от 12,5% до 14,5%.
5. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
6. Стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж минимум один год за предшествующие пять лет; Если же клиент работает на основе своего ЛПХ, то сведений о стаже не требуется.
7. Справка о подтверждении доходов – это справка 2 НДФЛ либо специально разработанная справка банком.
8. В качестве залога может быть предложено любое движимое и недвижимое имущество заемщика.
9. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет 10 рабочих дней.

Дополнительными условиями для оформления ипотечного займа в этом банке выступает наличие поручителя или созаемщиков. В качестве последних могут выступать супруги, причем их платежеспособность не учитывается. В качестве созаемщика могут выступать также до трех других лиц, которые не состоят в родственных связях с самим заемщиком, но им нужно будет представить справки о доходах.

Таким образом, взять ипотечный кредит на строительство в Россельхозбанке вполне реально. Работники банка лояльно относятся ко всем клиентам. Все что нужно, это собрать пакет документов и обратиться в ближайшее отделение банка.

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Для того чтобы получить ипотеку на строительство частного дома в банке нужно тщательно изучить все условия и нюансы этой программы, сравнить с другими, и уже после принимать решение. Это не означает, что нужно посетить каждый банк. В стремительно развивающемся мире все делается гораздо проще.

Для начала нужно иметь доступ в интернет. На специальном сайте найти и заполнить заявку-анкету всего один раз. Эта анкета автоматически поступает в банки и ее обязательно рассмотрят.

После рассмотрения с клиентом свяжутся именно те, которые готовы будут сделать предложение об оформлении ипотеки. А далее, из поступивших предложений остается только выбрать более подходящие и обратиться в ближайшее отделение банка. Чтобы получить ипотеку, необходимо также не просто иметь кредитную историю. Важно чтобы кредитная история была положительной.

Особенность ипотечных программ под строительство частного дома

Отличительной особенностью ипотечных продуктов вышеуказанных банков является тот факт, что они рассчитаны под любого клиента. В качестве последнего может выступать и просто бизнесмен, и обычная молодая семья. Причем по программе «Молодая семья» существует множество льготных условий.

Например, согласно таким условиям, в качестве первоначального взноса может браться материнский капитал. Следующая особенность – это целевой кредит, а значит, денежные средства не могут быть потрачены на другие цели. Поэтому перед банком нужно будет отчитаться, и предъявить необходимые документы.

Существуют ли риски при оформлении ипотечного займа

При оформлении ипотеки на строительство частного дома риски несут банки. Основные рискованные ситуации — случай остановки либо заморозки строительства:

• Залога не существует, пока не достроен объект.
• Земля и предполагаемый дом, к моменту окончания строительства могут обесцениться.

При имеющихся рисках программы ипотечного займа более жесткие. Поэтому для того, чтобы убедить банк пойти на такой риск, нужно иметь устойчивое финансовое положение, наличие залога.

Условия предоставления ипотеки на строительство частного дома

Любой банк, предоставляющий ипотеку, должен работать в точном соответствии с ФЗ «Об ипотеке», но условия у каждого свои.

Перечень условий устанавливается банком в соответствии:

• Анализом финансовых возможностей как самого банка, так и клиента.
• В связи с проводимой политикой банка.

Обязательное дополнение к стандартному пакету документов, будет предоставление различного вида справок и документов, подтверждающих доходы клиента. Еще одно условие выдачи ипотечного займа, является страхование заемщика, его жизни и страхование имущества. В любом случае, все такие условия призваны минимизировать рискибанка.

Объект залога

Ипотека на строительство частного дома предоставляется банками только под обеспечение залогом.

Согласно, условиям банка в качестве залога выступают:

• уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
• уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
• приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
• движимое имущество клиента;

Военная ипотека на строительство частного дома

Военная ипотека – это ипотечная программа, которая предоставляется военнослужащим. Отличительная особенность такой программы заключается в том, что военнослужащий является участником накопительно–ипотечной системы жилищного обеспечения.

Условия предоставления:

• возраст заемщика от 21 до 45 лет;
• наличие регистрации;
• стаж не требуется;
• залогом выступает земельный участок, а также строящийся дом;
• обязательное страхование;

Проценты по ипотеке для военнослужащих составляют 10,5%. Причем пока клиент, находится в армии, за него кредит платит государство, а также не берутся никакие комиссии при оформлении такого кредита.

Процесс получения такой ипотеки прост. Военнослужащий приходит в банк для получения военной ипотеки, при этом предъявляет паспорт и свидетельство участника программы НИС. Следующий шаг — это предоставление документов об объекте. Банк проверяет, анализирует и направляет пакет документов в Росвоенипотеку.

После согласования всех необходимых вопросов, банк перечисляет заявленную сумму. А ежемесячные платежи перечисляет Росвоенипотека до тех пор, пока клиент служит в армии. Это очень удобно и выгодно для военных.